健康管理は大切ですぞ～団体信用生命保険

保健師さん指導のもと、減量大作戦中なのですが

食を抑える事がなかなか出来ておらず

適度な運動もしていない、指導をきかない

不良おいちゃん化している日々です。

昨日のアイキャッチ画像も

【たこやき太郎 原店】さんの焼きそば定食

見ての通り食べ過ぎですわね

たこ焼き太郎　原店

そして、本日は糸島市にある満腹がお約束された

【うめちゃん食堂】さんの日替わりランチ

うめちゃん食堂

美味い！から揚げと焼肉がセットされた標準ランチ

これも摂取過多ですわね・・・減量が遠のく日々ですね

でもですね・・・先輩のK氏は軽々とお代わりされる強者でした

ただ、20年以上前に住宅ローンを組み

団体信用生命保険にも加入する事が

出来たのは当時、健康体だったからでしょうね

今は、メタボ・高血圧を指摘され続けています

ただ、最近はマルシェ出店の森友養蜂場さんの

プロポリス入りの蜂蜜を摂取し

体質改善を目指しています。

お客様が住まいを建てられる時、ほぼ

金融機関で住宅ローンを借入されます。

そして、当たり前のように（流れ作業のように）

団体信用生命保険（団信）に加入されます。

万一、ローン契約者が返済途中で亡くなるなどしても、

家族に我が家を残せるようにするためです。

住宅ローンのように長期で多額のローンを

組む時には「団信」は重要な機能を果たす、大切な仕組みです。

住宅ローンは返済期間が30年～50年といった

長期にわたるのが一般的です。

何も保険をつけずにローンを組み

返済の途中で万が一契約者が亡くなったり

重大な障害を負ったりすると、

家族に返済の義務が残ります。

大黒柱を失い、多額の住宅ローンが残れば

家族には大きな負担です。

不幸によってお客様がローンを

返済できなくなる事態は金融機関も望みません。

団信は双方の心配を減らせます。

団信は住宅ローンを提供する金融機関と保険会社が契約します。

名前に「団体」と付くのは個人との契約ではなく、

金融機関が住宅ローン利用者全体を

一つの団体とみなして契約するためです。

金融機関が保険料を負担し、

ローン契約者が死亡や高度障害状態となったら

ローン残債相当の保険金を受け取ります。

保険金によって住宅ローンの残債はなくなり、

契約者の家族は自宅に住み続けられるのです。

住宅支援機構の「フラット35」は

団信の加入が任意ですが、

多くの金融機関は団信への加入を融資の条件としていて、

ローンを借りたり借り換えたりする際にセットで加入します。

通常は金融機関が商品を用意します。

ローン契約者によっては持病や病歴などで

通常の団信に入れないことがあり、

その時は「加入条件を緩和した商品を選ぶことなどを検討する」

（生命保険会社）事になってしまいます。

基本の団信はローン契約者が

死亡・高度障害状態になった時に

保険金が出る「一般団信」です。

一般団信は加入が必須である代わりに

金融機関が保険料を払い、上乗せ金利がないケースが大半です。

最近では死亡・高度障害に加えて

「がん」「3大疾病」「8大疾病」と

保障範囲が広い団信が増える傾向にあります。

「がん団信」はがんと診断されたら

ローン残高がゼロになる団信です。

「3大疾病保障付き団信」は、

がん・脳卒中・急性心筋梗塞をカバー。

「8大疾病保障付き団信」は3大疾病に加えて

高血圧、腎疾患、肝疾患、慢性すい炎、糖尿病で

重い症状になり、収入が途絶えた時等に保険金が支払われます。

これらの団信は住宅ローン金利に

0.1〜0.3%程度を上乗せして、

ローン契約者が負担するのが一般的です。

住宅ローン金利の引き下げ競争が限界に近づき、

金融機関は団信の保障内容と上乗せ金利幅を

抑える競争を激化させています。

一見、お得に見えますが

保険金が支払われる条件として

「何日以上の入院が必要」「〇〇という病気は対象外」等、

細かく条件が設定されているケースがあるので、

加入時は十分に保障内容を確認しておきましょう。

また、ローンを組む際の健康状態によっては、

加入できない可能性があります。

年齢が高くなると持病持ちが多くなり

団信加入が適わない事とならないよう

日頃から健康管理が大切になります

団信に加入すれば万一の場合に必要となる住居費が減るため、

一般に生命保険で用意する保険金額を減らせるとされます。

保障が幅広い場合は、

その分、既に加入している医療保険等を

見直す余地がありますね。

生命保険の契約は子どもが生まれたり

独立したりするタイミングで、

必要な保障額を吟味し見直すことが大事ですが、

住宅ローンを契約して団信に加入するタイミングも、

保険を見直すタイミングといえるでしょう。

良く考えましょうね～

おっ、あたいは入院給付金すらない保険でしたな

病気を寄せ付けない体づくりをせねば！